你躲得掉金光黨嗎？

所謂的金光黨，簡單的定義可以是以欺騙的行為造成我們財務損失的人。我想分享的看法是，金光黨有兩種，一種外來的，一種則是內在自發的。外來的金光黨可以分辨，但是，你是否警覺到我們的內在也可能藏著金光黨呢？重要的是，你躲得掉金光黨嗎？不論是外來的或是內在自發的？

外來的金光黨：必須不斷提醒自己，有關錢的事情一定要理性

通常我們知道金光黨行騙的故事，大多只是在新聞上看到結果，以及對於結果的評論或是責難，例如都是太貪心惹的禍。所以，大多數的人對於金光黨行騙的事件，都有一個刻板印象，就是受害人貪心，作為旁觀者的心理是夾雜著同情與活該的觀點。過去，我跟大多數的人對金光黨受害人的看法類似。

我有一個很會說故事的朋友，她的好朋友遇到了金光黨，她把整起事件的始末說給我聽，相當完整，讓我很大程度改變了我對金光黨受害人的觀感。反而是提醒自己不要太過自信，以為自己對於金光黨可以完全抵抗，從而掉以輕心。

這位遇到金光黨的中年婦人叫做玉玲。當時，她剛從公務員的工作上退休，因為早年離婚，兩個小孩跟先生去了美國，這些年她為了跟小孩維持好的關係，經常飛美國，所以，並沒有太多的積蓄，退休後，沒有固定的收入與作息，她整個人的心情與情緒都不太好。

有一天玉玲走在民權東路松山機場附近，突然有一位老太太走過來問她，空軍醫院在哪裡。玉玲告訴了她，老太太就匆匆忙忙走了。玉玲走了兩步，來了一位打扮入時的婦人，問玉玲，剛才那位老太太是她的朋友嗎？玉玲說不是，只是問路。這位看來入時的婦人就告訴玉玲，剛才她跟那位老太太在麵攤上吃東西，老太太接了一通電話，就匆匆忙忙走了，但是，居然給麵攤一千元不用找。這位入時的婦人臆測，那位老太太一定很有錢。

這個時候，那位老太太居然跑了回來，說她找不到空軍醫院，請玉玲能不能帶她去。因為，老太太的姪子出車禍了，很嚴重，要趕過去看一看。這時，這位入時的婦人插嘴，要玉玲跟她一起好人做到底，就陪這位老太太走一趟。老太太很急，入時婦人就伸手招計程車，不等玉玲回答，就把玉玲一起推上了車。

在車上，老太太才說她擔心還沒有給保證金，會不會不能開刀。因為她手邊也沒錢，萬一時間來不及，她姪子是獨子，不知道會不會有危險。她又說姪子家多麼有錢，如果有人可以拿這筆保證金借她，姪子的父母一定會給很高的酬謝。入時的婦人表示很同情，也很阿莎力的說如果是她，她一定會借，何況還會有一筆酬謝，可惜她家住得太遠了。

她們就把焦點轉到玉玲身上，在小小的計程車車廂裡（事後玉玲想，計程車司機有可能也是她們同夥，因為空軍醫院並不遠，但車子似乎開了很久），玉玲幾乎沒有可以躲避的空間，她想了一想，答應了。（請注意，劇情到此，貪心的心理才在半推半就之下出現的。）

入時婦人就叫計程車開到玉玲住處，玉玲上樓拿了存摺印章，一起到住家附近的銀行領了六十萬。又上了計程車到空軍醫院。一上車，入時婦人拿出一條絲巾，要玉玲把錢包好，玉玲照做了，但是她事後回想那包錢從頭到尾並沒有離開過自己。到了空軍醫院，老太太自己跑去找她姪子。玉玲抱著錢和入時婦人一起等。過了一會，老太太帶了一個紙包回來，說姪子的父母已經趕到，沒有保證金的問題了。姪子的父母很感謝玉玲的好心，包了二十萬要謝謝玉玲。玉玲拿過紙包，和她自己原來的錢放在一起。入時婦人幫她招來計程車，很羨慕她的幸運，還滿好心地要玉玲趕快把錢拿回去存。

玉玲滿開心因為幫助別人賺了二十萬，還頗為得意。到了銀行，她把錢拿去存，到了櫃檯把紙包打開，居然是兩包麵線，玉玲當場嘶聲大叫。銀行行員趕過來一探究竟，才告訴她她碰到金光黨了。我的朋友描述，這件事對玉玲的打擊很大，讓她幾乎不願意再出門，也對人充滿了不信任，把自己封閉了起來。

如果從全知的觀點，也就是事後諸葛亮，當然很容易就識破金光黨的行徑。但是，我感受的是玉玲自己當時的心情與情境，要讓她做理性的判斷並不容易。而且最重要的是，整個事件進行的速度太快了。在那麼快速進行的詐騙情節中，幾乎沒有讓玉玲喘息思考的機會。也不得不佩服，金光黨善於利用同情心與貪心混合的效果太厲害了。

我在聽故事的過程中，很仔細地聆聽與思考，並且將自己投入其過程中想像，並自問，在金光黨設下的騙局中，我有沒有可能也會上鉤？我的答案是，不無可能。主要原因就是，整個過程是經過設計、快速進行的，而且銜接得很流暢。我相信，每一個人都有能力看出第一步（老太太問路）和第五步（入時婦人鼓勵玉玲要幫助別人）之間的不合理，但是，卻很難警覺銜接的每一步之間，到底有什麼問題。因為，玉玲的思考是在毫無警覺的情況下，完全被設計過的流程所引導的。

也許，我的功力可能會比較高，不會被這個劇情騙了，因為我本來就對陌生人的戒心比較高。但是，我一點也不心存僥倖，因為我認為自己不是沒有可能被另外的劇情詐騙，如果那個劇情設計得正好是符合我的弱點。若是這樣，我就有可能中計，落入金光黨的圈套。

我的建議是，如果萬一真的不幸被外來的金光黨騙了，真的不要那麼懊惱。給自己一次澈底學習財務素養的決心，養成終身學習關注財務議題的思考習慣。如果我們持續警覺財務教育的重要性，也是提醒自己，有關錢的事情一定要理性。遇到要給我們一大筆錢的人，首先就要懷疑對方可能是不理性的，如果自己不接受別人不理性的餽贈，也就不會輕易落入不理性的情境，當然就不會增加被騙的機率了。

我自己就是那個金光黨：債務來內心的自欺欺人

我和朋友們坐在音樂嘈雜的酒吧裡聊天，正在談我對外來金光黨受害人的同情。突然，坐在我對面是事業發展相當不錯的朋友緩緩開口說：「我也碰過金光黨。」

從來不曾聽他說過有這樣的際遇，我感到大吃一驚，在嘈雜的音樂聲中大聲問他，真的嗎？我正打算也對他表示同情，企圖減輕他內心裡的難受，並詢問受騙的經過。他則平靜的說：「我自己就是那個金光黨。」我有點恍神，去想他怎麼可能幹過金光黨的勾當？他大約看出了我的茫然，又說了一遍：「我自己就是那個金光黨。」

我終於明白，他在講他自己曾經欠下的債務。他對債務累積有獨到的看法，他認為其中有很強的自欺欺人的成分在。也就是說，在債務累積的過程中，自我可憐與賭徒翻身的心態是如影隨形、相輔相成的。他認為，在那個過程中，自己並非全然不知欠錢的後果，只是因為不敢面對現實，就無法抗拒繼續借錢的誘惑。所以，其實是內在的金光黨一再的拐騙自己，而產生了財務上巨大的損失，形成了不堪的債務。

如此赤裸裸地看待自己的債務問題，是把自己內在最深沉的角落都完全攤開來檢討，不讓自己逃避或者找藉口。他說，如果不是這樣，內在的金光黨永遠揪不出來。聽他講完這段自我剖析，我的心情像酒吧裡的音樂一樣澎湃。因為，我可以想像那樣自我探索的過程，一定不會是一次愉快的旅程，甚至相當痛苦。不過，我相當敬佩他的勇氣。

從錯誤與失敗中學習，收穫會更多

我們一生中不會停止面對情感與理性的掙扎，如果是沒有經過理性判斷或管理的感性行為，經常會為我們帶來嚴重且不可收拾的後果，甚至重複錯誤的模式而不自覺。這位朋友曾經沒能夠抗拒借錢的誘惑，就是一種情感導致的行為失敗。

不過，理性的思維是可以透過後天的教育培養的。尤其是在處理財務事務上，更是可以透過相當成熟的財務思考工具──財務報表，來釐清我們實際的財務狀況與財務行為，進而有所依據去修正自己的價值判斷與財務行為。

誠如富爸爸系列叢書作者羅勃特•清崎說的：「成功是最貧乏的老師。」成功容易讓我們志得意滿，缺乏危機意識，反而導致停滯不前。從錯誤與失敗中學習，收穫理應會更多。我相信，我的這位朋友在整理自己的債務過程中，實際獲得的東西一定不只是金錢而已，重新建構的價值觀與理性思維，影響所及，在管理財務的能力上，應該可以更有效地診斷自己的財務狀況，以及保持財務健康。當然，自己內在心理層面的金光黨也將會被驅逐出境。

（本文摘錄自高寶書版公司新出版的《馴錢師》 何宗懿著）